Regroupement de crédits pour les seniors : comment ça fonctionne ?

De nombreuses raisons peuvent inciter les seniors à recourir à des crédits bancaires. Lorsque les prêts s’accumulent, les mensualités peuvent peser lourd sur leur budget. De plus, le pouvoir d’achat est généralement plus faible au moment la retraite. Avec plusieurs prêts en cours, il est difficile, voire impossible de se lancer dans de nouveaux projets.

Heureusement, le regroupement de crédits est une solution efficace qui permet aux seniors de retrouver un équilibre financier et d’alléger leurs charges. Mais de quoi s’agit-il exactement ? Comment fonctionne cette opération bancaire ?

Le regroupement de prêts pour seniors : de quoi s’agit-il ?

Le regroupement de prêts est également connu sous le nom de rachat de crédits. Il s’agit d’une opération proposée par les établissements bancaires, pour permettre aux particuliers d’éviter le surendettement.

Cela consiste à regrouper tous les crédits en cours en un seul et unique prêt. Cela peut concerner aussi bien les crédits de consommation que les prêts immobiliers. Suite à cette procédure, vous vous retrouvez donc avec une seule mensualité allégée, définie en fonction de vos revenus et une durée de prêt allongée.

Ce système peut permettre aux seniors de faire grimper leur pouvoir d’achat et de faciliter la gestion de leur budget. Ils pourront alors vivre leur retraite en toute sérénité, sans souci financier. De plus, c’est le moyen par excellence pour avoir la possibilité de concrétiser de nouveaux projets.

Mais pour avoir une idée plus claire, il faudra tout d’abord comprendre le fonctionnement d’un regroupement de crédits dans son ensemble.

Seniors : pourquoi avoir recours au rachat de crédits ?

De nombreuses raisons peuvent vous pousser à solliciter un regroupement de prêts auprès de votre établissement bancaire.

Cette opération sera votre meilleure alliée pour l’anticipation de la baisse de vos revenus au moment de la retraite. Devoir verser plusieurs mensualités peut être assez complexe, à cause de votre pouvoir d’achat en baisse. Il est donc essentiel de remédier à la situation en réajustant la seule et unique mensualité du rachat de crédits en fonction de vos futurs revenus.

Le regroupement de prêts peut effectivement faire toute la différence. Supposons que vos revenus mensuels s’élèvent à 4000 € avant la retraite, avec une mensualité de 1100 €. Dans ce cas, votre taux d’endettement sera donc de 27,5 %. Mais après la retraite, vos revenus peuvent connaître une baisse importante et atteindre les 2500 €. Avec la même mensualité de 1100 €, vous vous retrouverez alors avec un taux d’endettement de 44 %.

Anticiper cette baisse des revenus en optant pour le rachat de crédits est donc le moyen le plus sûr pour éviter le surendettement.

Le rachat de prêts est d’une valeur sûre pour retrouver un équilibre financier. Avec toutes les charges à payer chaque mois, les mensualités de plusieurs crédits peuvent alourdir vos dépenses et réduire votre reste à vivre. Réunir ces prêts vous permettra alors de vous retrouver avec une seule mensualité, dont le montant est défini selon vos moyens financiers.

La gestion du budget mensuel n’est jamais chose facile, surtout avec plusieurs mensualités à verser. Cela peut alors vous empêcher de financer un nouveau projet. Regrouper les crédits est la solution idéale pour vous en sortir efficacement.

Dans tous les cas, le regroupement de prêts ne vous sera qu’avantageux. Vous pouvez l’envisager avant votre passage à la retraite pour éviter les soucis financiers.

Quels types de crédits pouvez-vous regrouper ?

Le rachat de crédits pour les seniors concerne plusieurs cas de figure. Outre les crédits à la consommation et les prêts immobiliers, vous pouvez aussi regrouper les crédits renouvelables. Les dettes familiales, comme celles fiscales et les découverts bancaires peuvent également être inclus dans cette opération bancaire. Il en est de même pour un prêt relais, une location avec option achat ou un leasing.

Qu’en est-il de la durée du nouveau crédit et de la limite d’âge ?

Comme il a déjà été énoncé, vos différents prêts seront regroupés en un seul et unique crédit après le rachat. Si le montant de la mensualité est en baisse, la durée, quant à elle, va s’allonger sur une plus longue période. Mais cela en vaut la peine, car il est possible de négocier les taux, en faisant appel aux services de professionnels du secteur.

• pour les seniors locataires, la durée du nouveau prêt peut aller de 10 à 12 ans. Cette durée grimpe de 25 à 35 ans pour un propriétaire,
• sachez que votre âge peut également avoir un impact sur l’échéance du prêt, donc sur sa durée. Si vous êtes locataire, la durée ne peut excéder vos 85 ans. Mais elle peut aller jusqu’à 95 ans pour un senior propriétaire,
• il est important de noter que vous n’êtes pas obligé de changer d’établissement bancaire pour bénéficier d’un regroupement de prêts.

Il est important de noter que votre banque actuelle propose certainement cette offre, et elle vous évitera les démarches administratives fastidieuses liées au changement de compte.

L’assurance prêt : un point qui mérite d’être éclairci

Bien que l’assurance prêt ne soit pas forcément obligatoire, elle reste recommandée pour optimiser la protection de votre famille en cas de décès. Cependant, elle peut être réclamée par l’établissement bancaire si la demande du crédit a été réalisée en couple.

Si l’un des co-emprunteurs décède, la banque devra s’assurer que l’emprunteur survivant aura la capacité de verser les mensualités, sans se mettre en difficulté financière importante. Elle analysera alors le reste à vivre de ce dernier, et pourra réclamer une assurance prêt si les futures pensions ne permettent pas de supporter cette charge liée au crédit.

De nombreux établissements proposent des tarifs très attractifs pour les seniors. Mais votre banque peut également la proposer. Pensez donc à le vérifier avant de vous lancer dans la souscription.

Les réalités concernant le rachat de prêts

Bien que le regroupement de prêts présente de nombreux avantages pour les seniors, il est important de connaître les inconvénients de cette opération, ou plutôt les réalités liées à l’offre.

Comme vos crédits seront réunis en un seul prêt pour n’avoir qu’une seule mensualité réduite, la durée va donc s’allonger. Cela implique que le coût total du prêt sera plus élevé que prévu. Tout simplement parce que les intérêts s’étendent sur une plus longue période et vont alors gonfler le montant total à verser.

Il n’est pas rare que le rachat de crédits engendre d’autres frais tels que les pénalités de remboursement anticipé, pour certains de vos prêts. Cela implique donc des dépenses supplémentaires.

Enfin, sachez que les garanties et assurances de prêts de vos différents crédits ne seront plus valables une fois le rachat de crédits conclu avec votre banque. Ce qui vous obligera à souscrire de nouveaux contrats, pour votre nouveau prêt.

Malgré ces points négatifs, le regroupement de prêts reste une opération intéressante et avantageuse pour rééquilibrer vos finances et retrouver une meilleure stabilité financière.

La possibilité de simuler votre rachat de crédits

Pour mener à bien votre regroupement de prêts et éviter les mauvaises surprises, sachez que vous avez la possibilité de simuler l’opération. De nombreux outils gratuits sont mis à votre disposition sur internet. Ils vous permettront d’avoir des détails concernant votre projet de rachat de crédits en quelques clics.

Vous serez invités à indiquer quelques informations vous concernant. Elles peuvent être liées à votre projet comme le montant de prêt souhaité, la nature de votre projet, son avancement. Mais vous devrez également fournir plusieurs données concernant votre profil, et votre situation financière (pension mensuelle, salaire mensuel, loyers encaissés, indemnités de gérance, revenus supplémentaires…). Une fois tous les champs remplis, il vous suffira de valider. La plateforme se chargera de vous transmettre les résultats de la simulation.

Vous l’aurez compris, le regroupement de prêts est une opération intéressante pour les seniors, dont le pouvoir d’achat a tendance à baisser après la retraite. Vous pourrez y recourir pour alléger vos charges, car vous vous retrouverez avec un seul crédit, donc une seule mensualité allégée.

De nombreux types de prêts peuvent être réunis. La gestion de votre budget sera donc simplifiée. Cependant, vous devez garder en tête que le rachat de crédits fera grimper le coût total du prêt à cause de la durée allongée du prêt. Les intérêts à verser seront plus élevés. De plus, vous serez peut-être contraint de verser des frais de remboursement anticipé pour certains de vos prêts.

Mais ces inconvénients ne doivent pas vous empêcher de considérer cette option, qui peut vous permettre de retrouver une stabilité financière et avoir la possibilité de financer de nouveaux projets. D’autant plus que vous pouvez l’envisager avant même votre départ à la retraite.

Sachez que vous n’avez pas besoin de changer de banque pour bénéficier d’un rachat de prêt. De plus, votre banque peut vous proposer une assurance prêt à tarif attractif. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire pour tous les emprunteurs, elle reste recommandée pour protéger votre famille en cas de décès. N’hésitez pas à réaliser une simulation de votre regroupement de prêts avant de vous lancer. Cela vous permet d’avoir les détails liés à cette opération.