Comment négocier un refinancement hypothécaire avantageux avec sa banque ?

En de termes simples, le refinancement hypothécaire consiste à renégocier un crédit hypothécaire en cours. En pratique, il s’agit de réemprunter une partie du montant qui a déjà été remboursé sur l’hypothèque d’une maison ou une partie de la valeur de celle-ci. Beaucoup choisissent cette stratégie pour bénéficier d’un taux plus bas, pour consolider leurs crédits ou juste pour financer un plus gros projet. Cette pratique peut être intéressante, mais il est important de le faire dans les règles. Alors, comment négocier une option avantageuse avec sa banque pour cela ?

Pourquoi négocier un refinancement hypothécaire ?

Le refinancement hypothécaire présente de nombreux avantages :

• Pouvoir profiter plus vite de la valeur nette de votre bien immobilier hypothéqué ;
• Consolider les dettes dont les taux d’intérêt sont onéreux ;
• Bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux (à condition que les pourcentages en vigueur pour les hypothèques soient en baisse) ;
• Supporter un coût moins élevé pour l’hypothèque au fil du temps.

Au final, un refinancement hypothécaire bien négocié vous permet de disposer d’un capital que vous pouvez utiliser de diverses manières, pour réparer votre maison par exemple, ou pour investir.

Engager un courtier pour négocier un refinancement hypothécaire avantageux avec sa banque

Dans le cadre d’un refinancement hypothécaire, il faut négocier certains paramètres avec sa banque, notamment :

• Le montant disponible ;
• Le taux d’intérêt ;
• La durée du prêt.

Pour ce faire, il est plus judicieux de faire appel à un courtier professionnel pour effectuer les négociations. Celui-ci est en effet en mesure d’identifier les propositions adaptées à la situation et aux capacités de remboursement de ses clients.

Comment fonctionne le refinancement hypothécaire ?

Dans le cadre d’un refinancement hypothécaire, le demandeur peut réemprunter jusqu’à 80 % de la valeur de sa maison ou du montant qu’il a déjà remboursé sur la première hypothèque. Voici un exemple pour mieux comprendre.

• Valeur de la demeure : 100 000 € ;
• 80 % de valeur de la maison : 80 000 € ;
• Reste à payer sur la première hypothèque : 30 000 €.

Selon le cas, le demandeur peut alors réemprunter :

• Soit la valeur maximale de 80 000 € ;
• Soit jusqu’à 50 000 € (= 80 000 € – 30 000 €)

Le montant autorisé dépend de la situation. Par ailleurs, il est à noter qu’une fois accordé, le prêt est directement crédité sur le compte bancaire du demandeur. Il peut ensuite utiliser l’argent comme bon lui semble.

Dans quels cas opter pour un refinancement hypothécaire ?

Voici les situations pour lesquelles un refinancement hypothécaire est avantageux :

• Achat d’une résidence secondaire ou autre investissement immobilier ;
• Consolidation des dettes à taux élevés ;
• Lancement d’un projet professionnel tel que la création d’entreprise ;
• Investissement pour préparer la retraite ou pour financer les études des enfants.

Conclusion

Le refinancement hypothécaire est une option intéressante et facile à obtenir. Cependant, il est fortement recommandé de faire appel à un professionnel pour négocier les termes du prêt afin d’en tirer les meilleurs avantages, que ce soit par rapport aux taux d’intérêt ou encore aux montants disponibles. Celui-ci sera également en mesure d’identifier si cette option est adaptée à votre projet et votre situation actuelle.